萬億“隱形產業(yè)“待激活

為了促進投資，刺激消費，調整新的交易結構:用所有權和使用權分離的方式，把一些傳統(tǒng)交易中不可能的事情變成可能，從而促進了經濟的進一步發(fā)展。融資租賃就是這種交易方式中頗為出彩的一種。作為僅次于銀行信貸的第二大融資工具，融資租賃行業(yè)在發(fā)達國家交易總額占固定資產投資總額的比率(即市場滲透率)，一般在15％－30％之間。2005年，美國融資租賃市場滲透率為29.9％，融資租賃業(yè)對美國GDP增長的貢獻力度已超過了30%。

    而在我國，經過30年的發(fā)展，目前年融資租賃貿易額在GDP的增長貢獻率只有0.16％，在固定資產投資中的滲透率不到3％。事實上，中國融資租賃市場遠遠大于美國等發(fā)達國家市場，即便按美國比率計算，按照國家統(tǒng)計局剛剛公布的2009年中國固定資產投資22.5萬億元再打5折計算，年融資額也超過3萬億元。作為破解中小企業(yè)融資的重要手段，其作用已經不能漠視和低估。為此，專業(yè)人士呼吁——

名詞解釋:
融資租賃:是指承租人以租金的形式在一定時期內獲得出租者某種物品使用權的一種經濟行為。當企業(yè)需要添置設備時，不是以直接購買的方式投資，而是以支付租金的形式向租賃公司借用設備。融資租賃的一般操作過程是:承租人首先選好所需設備的供貨商，然后尋找合適的出租人協(xié)商購買；出租人按照承租人的要求購買設備，然后交承租人使用。
在人民大會堂著名的巨幅國畫《江山如此多嬌》前，全國政協(xié)委員、民建中央常委、湖南省政協(xié)副主席龍國鍵接受了本報記者的專訪。他對記者說，就在前幾天，他的提案還在聯(lián)組討論會上得到了胡錦濤總書記的表揚。“總書記說我說到了點子上！”龍委員驕傲地對記者說。而龍國鍵的這份發(fā)言的重點，就在于目前向有關部委大力“推薦”正在蓬勃發(fā)展，卻尚未引起充分重視和支持的新型融資方式--融資租賃。

融資租賃通訊

破解中小企業(yè)融資難

    “從銀行貸款有多難，不用我說你也知道吧？”一年前，當來京跑融資的內蒙古鄂爾多斯市一家采礦有限公司總經理王波見到記者時，大倒苦水。
當時王波告訴記者，好不容易和當地一家大型露天煤礦談好合作，公司主要工作是幫這家露天礦把煤層以上80米土層挖掉運走，“雖然不比挖煤賺錢，但能和這樣的大型煤礦合作，不愁沒有錢賺。”

    可是面對較短的工期，和自己公司僅僅十幾臺中型工程設備，王波開始犯愁了:要想正常開展工作，怎么也得再增加20臺左右的大型挖掘機和運土車?？蛇@么大規(guī)模的設備采購起碼也得上億元，而對于自己這樣一個資產只有2千萬左右的中小企業(yè)來說，只能從銀行想辦法。“然而，無論通過什么關系，銀行還是向我說‘不’。”當時的王波愁得滿嘴起了泡，人也顯得很憔悴。
“幸虧北京的一位朋友告訴我，讓我找融資租賃公司試試，帶著半信半疑心理，跟著這位朋友找到了一家融資租賃公司，沒想到還真成了。”3天前，當記者在北京再次見到王波時，不僅臉上的愁云沒了，一開口就露出一臉的微笑。

    王波興奮地告訴記者，去年3月份通過北京這家融資租賃公司，付了不到1500萬元的首付款，卻取得了價值近2個億的幾十臺工程設備使用權，而王波只要每月交租金就可以了。“現(xiàn)在我和礦方合作得很好，效益也很不錯。”

    “事實上，在全國有4000萬家中小企業(yè)，他們中的大多數都不同程度地存在融資難問題，而王波只是這些數以千萬計中的一個幸運者。”中國外商投資協(xié)會融資租賃專業(yè)委員會常務副會長屈延凱接受本報記者采訪表示，其實王波遇到的融資難在中國幾千萬家中小企業(yè)中很普遍，而解決王波困境的融資方式——融資租賃在中國也存在了30年之久，“由于種種原因，融資租賃雖然存在，但一直沒有被國家作為一個正常的產業(yè)或者行業(yè)來認可。”

    屈延凱告訴記者，“融資租賃”引入我國相對較晚，是順應改革開放政策的產物。1980年，中國民航跨國租賃第一架波音747飛機是我國最早的融資租賃實踐。1981年，中國東方租賃公司的創(chuàng)立，標志著我國融資租賃業(yè)的誕生。30年來，融資租賃市場的發(fā)展，對于利用外資、引進先進技術、擴大對外開放、開辟新的社會投資領域、增強企業(yè)競爭力、為企業(yè)提供有效籌資渠道等方面都起到了一定的積極作用。

    “但融資租賃在中國發(fā)展太慢了。”中國機械行業(yè)管理協(xié)會常務理事兼租賃業(yè)委員會副理事長施錦珊表示，2005年，我國融資租賃業(yè)務規(guī)模僅為42.5億美元左右，與GDP之比僅為0.16％，市場滲透率不到3％。截止去年年底，我國各類融資租賃公司僅150多家。另外，發(fā)達國家的融資租賃業(yè)幾乎滲透到所有行業(yè)和各種類型的設備中，并占有相當大的投資比例。發(fā)達國家融資租賃交易總額占固定資產投資總額的比率(即市場滲透率)，一般在15％－30％之間。
融資租賃通訊

   “幾天前國家統(tǒng)計局公布的去年我國固定資產投資22.5萬億元，如果按照美國計算，去年我國融資租賃額應該達到6萬億元，可事實上，中國市場空間比美國要大很多，而中國去年融資租賃額卻只有2800億元，即便這樣一個數字，也遠比去年銀行給中小企業(yè)貸款總額的1000億元要多一倍多，因此，從某種意義上說，融資租賃在中國仍然屬于新生事物，處于待開發(fā)狀態(tài)，存在巨大的發(fā)展空間。”中國外商投資協(xié)會融資租賃專業(yè)委員會會長李思明告訴記者。

四因素讓融資租賃成“隱性產業(yè)” 

   屈延凱說，由于種種原因，這個對中小企業(yè)貢獻很大的金融手段并沒有被國家和有關部門作為重要行業(yè)來發(fā)展，一直處于“隱形行業(yè)”的地位。由于一些機構對其的不聞不問，使得許多企業(yè)在采取融資租賃這種金融手段時往往心里沒底，阻礙了行業(yè)的發(fā)展。
在談到具體制約因素時，屈延凱說，首先是融資租賃的觀念還沒有真正建立起來。整個社會對融資租賃的宣傳不夠，忽視了融資租賃的金融屬性，大多數只是表面上學習了國外的一些做法，沒有深入了解其真正內涵，更沒有按照其自身規(guī)律與中國經濟、政治體制改革過渡期具體情況正確結合，許多基礎概念被曲解和弱化，使該行業(yè)由安全行業(yè)變成為高風險；其次是資金來源不足，且成本高，期限短。第三，有關融資租賃的法規(guī)建設滯后。由于缺乏統(tǒng)一的融資租賃專門法律，只能引用相關的法律法規(guī)。但在適用范圍和法律效力上都有一定的局限性，甚至有些法律、法規(guī)相互之間矛盾較多。如財政部1985年29號文件規(guī)定折舊期10年以上的設備，其租期應不低于法定折舊年限的5％～60％，但《中國工商銀行金融租賃暫行辦法》和《中國農業(yè)銀行金融租賃業(yè)務試行辦法》中規(guī)定的租期則分別是2～5年和3～5年。 

   “第四，沒有建立風險保障機制融資租賃較銀行貸款來說，風險較小。”屈延凱說，但絕不是沒有風險。美、日、韓等國融資租賃業(yè)發(fā)達的一個重要原因就是采取了防范和轉移風險的有效措施，而我國的融資租賃業(yè)在經濟環(huán)境變化、市場波動時，很快陷入困境而難以自拔。我國對融資租賃業(yè)的保險政策遠遠滯后于融資租賃本身的發(fā)展，至今也沒有制定出支持其發(fā)展的相關保險政策。屈延凱認為，融資租賃公司本身經營管理不夠規(guī)范，對人才不夠重視，融資租賃公司機構設置不合理，是該行業(yè)不能正常發(fā)展的第五個因素。他說，我國大多數的融資租賃受計劃經濟體制傳統(tǒng)觀念影響，人才因素未被重視，在人才的配制上，人才的知識結構不太合理，專業(yè)水平不適應業(yè)務發(fā)展的需要，知識面廣的綜合性人才不足；專業(yè)性人才專業(yè)面過于偏窄，不能發(fā)揮應有的作用。
可促出租企業(yè)技術創(chuàng)新 

   融資租賃不僅能對中小企業(yè)貸款難的問題提供一個解決渠道，同時還大大提高了大型機械生產企業(yè)的自主創(chuàng)新積極性。龍國鍵對記者說:“融資租賃除了金融創(chuàng)新，解決中小企業(yè)的融資難問題以外，還有一個最大的好處就是對企業(yè)的自主創(chuàng)新提供了良好的平臺，為企業(yè)解決了首臺新產品的用途。”

融資租賃通訊 

   龍國鍵向記者介紹，在重型機械領域，機械價格昂貴，因此企業(yè)選購產品時，自然要質量高、經過實踐檢驗十分可靠的型號來購買。對于購買企業(yè)來說，這是無可厚非的，然而對于制造生產大型機械的企業(yè)來說，這就給企業(yè)的自主創(chuàng)新提出了一個難題:由于對新機械的性能不了解，對其使用壽命、運行成本、運行效果等多方面都沒有底，企業(yè)往往很難下定決心購買。但是，沒有第一家購買企業(yè)，新機械就很難獲得令企業(yè)認同的在實際生產中的相關數據。 

   “這個問題把我們機械制造企業(yè)推到了一個兩難的境地，一方面，如果不加強自主創(chuàng)新，企業(yè)就難以煥發(fā)生機和活力，只會被國外大型制造企業(yè)牽著鼻子走，斥巨資購買人家的專利，自己只能獲得很少的制造和加工利潤。這既不能為企業(yè)的長效發(fā)展提供‘源泉’，也同國家節(jié)能減排的方針相抵觸；然而，如果大力發(fā)展自主創(chuàng)新，生產出這么多新技術的產品，企業(yè)因為它沒經過實踐的檢驗，不認同它的效能，那么我們就很難將新產品推向市場，到頭來企業(yè)還是難以發(fā)展壯大。”龍國鍵說，融資租賃恰好解決了這個問題。“企業(yè)雖然把這個機器拉走使用去了，但是這個機器的產權還是歸出租方所有，企業(yè)只是付出一些租金。等到合同期滿之后，企業(yè)如果覺得這個機械很好，可以和我們協(xié)商，把機械買走，如果用得不好，合同終止之后機械我們還拉回來。這種方式解決了企業(yè)的后顧之憂，加上新產品的種種優(yōu)勢，加大了承租企業(yè)租用新產品的熱情，而企業(yè)愿意租我們的新產品，也就為我們自主創(chuàng)新注入了動力。”

迫切期待政策解套 

   “客觀事實說明，融資租賃對于解決眾多中小企業(yè)融資難問題來說，無疑是除了直接從銀行貸款之外的一種非常有效的形式。”龍國鍵對記者說，在3月4日的聯(lián)組討論會上，他第一個發(fā)言，把機械行業(yè)在積極探索自主創(chuàng)新、轉變增長方式方面的探索與思考向與會的領導和各位委員作了匯報，其中就涉及到融資租賃對自主創(chuàng)新的支持作用。參與討論的胡錦濤總書記也對這個話題很感興趣。龍國鍵打算下一步將融資租賃近年來的發(fā)展做成提案，并向相關部門詳細解釋。同時，他也期待著國家盡快將融資租賃行業(yè)上升為國家戰(zhàn)略，把該行業(yè)作為一個重要扶持的產業(yè)來發(fā)展，出臺配套政策和加快立法進程。讓融資租賃在陽光下解決中國幾千萬家中小企業(yè)融資難題。 

   “立法是一切交易規(guī)范的基礎，同融資租賃有關的法律目前還是一塊空白，在這種情況下，無論出租方還是承租方都會承擔一些立法規(guī)范后不會出現(xiàn)的危險，因此，我們大力呼吁盡快制定《融資租賃法》，強化融資租賃物所有權登記制度，使行業(yè)盡快規(guī)范，減少交易雙方的風險，保護企業(yè)參與融資租賃的積極性。”全國政協(xié)委員、著名經濟學家遲福林表示，在立法的同時，國家應該加大對融資租賃的宣傳力度，加快增值稅方面的研究，給該行業(yè)起碼的“國民待遇”。